Погашение кредитов методом снежного кома применяется только в том случае, когда у человека не одна, а несколько задолженностей. Для других ситуацией есть вариабельные методы, этот имеет свои преимущества: не увеличивает число займов и сумму ежемесячных платежей. Нужно всего лишь терпение и получение дополнительного дохода, четкое осознание основного движущего стимула – избавления от долгов.
Техника и приемы
В разных публикациях этот метод называют то секретным, то эффективным, то техникой и всегда упоминают о нем параллельно с другой технологией, под названием лавина (или снежная лавина). Их называют базовыми, спорят о преимуществах, сторонники кома и адепты лавины редко приходят к консенсусу. Первый получил название по красивой аналогии – небольшой снежок, катаемый по поверхности, постепенно увеличивается в размерах. Может показаться, что это – всего лишь способ свести несколько задолженностей в одну, более крупную, но это – указание на принцип погашения: начинают с минимального и постепенно переходят к самому весомому.
В лавине немного отличий от кома, просто она не нравится тем, кто хочет получить быстрый наглядный результат: принимается во внимание не столько сумма кредита, сколько процентная ставка от заимодавца. Ведь именно она – основная причина перманентного роста долгов при их регулярной уплате. Алгоритм действия несложен:
- Старт методик – составление списка кредитов. В «коме» нужны название организации, сумма и размер платежа. В «лавине» – те же пункты таблицы, с прибавлением процентной ставки по каждому.
- Продолжение кома – сортировка кредитов: у снежка в прерогативный в погашении выходит самый маленький по размеру, и это на первый взгляд логично: так уменьшается количество обращений по инстанциям.
- Действия по лавине – отбор займа с самой большой процентной ставкой. Он может быть и самым крупным, в данном случае бонус не в уменьшении числа, а в минимизации совершаемой переплаты.
У каждого из них – свои достоинства, недостатки, принципы выбора. Нельзя однозначно утверждать, что лучше – первый или второй базовый метод погашения долгов. Не стоит полагаться на безапелляционные утверждения – один лучше с психологической, а другой – с экономической точки зрения, но выбирать нужно по личностным особенностям, целеустремленности, степени здравомыслия и с учетом особенностей поведения.
Польза от метода
Должник уменьшает число кредитов, и это оптимизирует его психологическое состояние. С каждым исчезнувшим пунктом таблицы, приходит эмоциональное облегчение. Уже не надо думать, на какую из амбразур бросаться и какую в первую очередь заделывать брешь. Усилия, приложенные в процессе, дают наглядный результат: кредитов постепенно становится меньше, список короче, впереди намечается просвет, а на сердце – легче:
- Пять кредитов, несомненно, хуже, чем два, даже если они равны по сумме. Каждый погашенный – это одержанная победа, наглядно ощущаемое продвижение к цели.
- Мотивация, ожидаемое освобождение – это проще, чем хладнокровное терпение, продолжение погашения всех, с наибольшей выплатой по весомому и невыгодному кредиту. Хотя если применить трезвый расчет, то надо бы избавляться в первую очередь от дающего перманентный прирост суммы выплат.
- Убирая психологическое давление, проще жить и искать дополнительные заработки, чтобы разделаться с его причинами.
Выбор метода снежный ком принесет ожидаемые бонусы, но нельзя игнорировать и его недостатки. Он учитывает особенности человеческой психологии и облегчает существование. Особенно тем, кто настроен увидеть быстрый и наглядный результат. Однако за время погашения мелких по процентам кредитов, все еще остается нарастание суммы от самого невыгодного. Уменьшается число займов, но не общий долг, по которому приходится рассчитываться* он увеличивается по растущей переплате.
Эксперты по финансам акцентируют внимание на дополнительных условиях, которые необходимы для успеха применяемой стратегии. О них забывать не стоит, иначе все усилия окажутся бесполезными.
Погашение кредитов – инструкции к правильному применению
Старт стратегии (составление списка задолженностей и расположение их по возрастанию) не должен быть ее единственным этапом. В некоторых источниках предлагают реструктуризацию долга, как достойную альтернативу «Снежному кому», но она может быть одним из способов продвижения к цели: если обратиться за реструктуризацией самого крупного и невыгодного долга, можно получить более выгодные условия и пролонгированный срок погашения. В этом случае останется больше ресурсов, чтобы разделаться с мелкими.
Есть и другие нюансы:
- вносить больше минимального платежа (в профессиональной терминологии это называют навесом) – ускорить процесс погашения;
- его можно увеличивать всякий раз, как только появились дополнительные средства в бюджете;
- не ждать премий, компенсаций и денег, упавших с неба, искать побочный заработок и вкладывать его в погашение;
- найти мотивацию для каждого выполненного пункта (небольшое, но долгожданное послабление – покупку деликатеса, поход в развлекательное заведение, поездка на выходные в пригород);
- планировать семейный бюджет: искать способы сэкономить, отказаться от ненужных трат, спонтанных покупок, импульсивных поступков.
Каждый закрытый кредит не удалять из составленной таблицы, а демонстративно вычеркивать. С течением времени эти досадные помехи нормальной жизни превратятся в визуализацию одержанных побед, которую будет приятно пересматривать. Получить необходимые знания, которые помогут в достижении цели, можно из других рекомендаций, их превеликое множество во всемирном информационном пространстве.
Пригодятся советы, как не делать лишних покупок в супермаркетах, избегать маркетингового давления и уловок, специфика погашения долгов по кредитным картам, советы по планированию семейного бюджета и многое другое. Выбор правильной мотивации в конце каждого преодоленного финансового затруднения тоже не лишний. Как и опыт не брать кредиты на покупки, на которые можно было накопить или просто их не делать. Закредитованность нередко начинается именно с желания приобрести любыми средствами.
Последнее исправление: 20.09.2022
